AML Policy

Pinco компаниясынын Акча адалдоого каршы саясаты (AML Policy)

1. Киришүү

1.1 Акча адалдоо деген эмне?

Акча адалдоо (Money Laundering — ML) — бул баңгизат соодасы, терроризм же башка кылмыш иш-аракеттеринен алынган акчаны мыйзамдуу булактан келгендей кылып көрсөтүү процесси. Кылмышкерлер акчанын келип чыгышын жашыруу, анын формасын өзгөртүү же аны көңүл бурбай турган жерге которуу аркылуу акчаны «тазалашат».

1.2 Акча адалдоого каршы чаралар (AML)

Акча адалдоого каршы (Anti-Money Laundering — AML) — бул финансылык мекемелерге жана башка жөнгө салынган уюмдарга акча адалдоо иш-аракеттерин алдын алуу, аныктоо жана кабарлоо милдетин жүктөгөн мыйзамдык чаралардын жыйындысы.

Натыйжалуу AML программасы төмөнкүлөрдү талап кылат:

Акча адалдоону кылмыш деп таануу;
Тиешелүү органдарга (регуляторлорго жана полицияга) тергөө жүргүзүү үчүн ыйгарым укуктарды жана куралдарды берүү;
Финансылык мекемелердин кардарларды идентификациялоосу, тобокелдикке негизделген контролду орнотуусу, документтерди сактоосу жана шектүү иш-аракеттерди кабарлоосу;
Зарыл учурда башка өлкөлөр менен маалымат алмашуу мүмкүнчүлүгү.

2. Жөнгө салуу

Онлайн оюн индустриясында иштеген кызматкерлер өз ишинин жүрүшүндө алган маалымат боюнча төмөнкү учурларда милдеттүү түрдө кабарлоого тийиш:

Билип турса;
Шектенсе;
Акча адалдоо же терроризмди каржылоо (анын ичинде кылмыштык чыгымдар) менен алектенген адам бар экенин негиздүү шек саноо болсо.

Бул милдеттер «билим же шек саноо негизи» деп аталат. Биз кардар менен кызматташуудан мурун тобокелдиктерди баалоону жүргүзгөндүгүбүздү жана кардарларды кылдат текшерүү (Customer Due Diligence) жүргүзгөндүгүбүздү документтер менен далилдей алышыбыз керек. Ошондой эле кардарлардын транзакциялары алардын тобокелдик деңгээлине ылайык келүүсүн камсыз кылабыз.

Merchant (Pinco) тобокелдикке сезимтал негизде үзгүлтүксүз мониторинг жүргүзөт жана бардык жазууларды сактайт. Жогорку тобокелдиктеги учурларда кардардан акчанын келип чыгышы жөнүндө расмий түшүндүрмө (Declaration of Source of Funds) талап кылынат.

2.1 Атайын жоболор

Pinco компаниясы бардык иш-аракеттеринде шайкештикти (compliance) камсыз кылууга милдеттенет. Биз Кюрасао оюн лицензиясынын негизинде эл аралык рынокто онлайн оюндарды уюштуруп жатабыз жана Кыргызстандагы кардарлар үчүн да Кыргыз Республикасынын «Кылмыш жолу менен алынган кирешелерди легалдаштырууга (адалдоого) жана терроризмди каржылоого каршы» мыйзамынын талаптарын сактайбыз.

3. Саясаттын негизги принциптери

Биздин AML саясаты төмөнкү принциптерге таянат:

Биздин бизнеске ылайыктуу системаларды жана контролду түзүү, мыйзам талаптарын так аткаруу;
Жылына жок дегенде бир жолу AML тобокелдиктерин баалоо жана ийкемдүү, натыйжалуу, пропорционалдуу жана үнөмдүү тобокелдикке негизделген ыкманы колдонуу;
Жогорку жетекчиликтин толук колдоосу жана жоопкерчилиги;
Системалардын жана контролдун натыйжалуулугун үзгүлтүксүз текшерүү;
Укук коргоо органдарынын тергөөлөрү үчүн зарыл жазууларды жүргүзүү;
Бардык тиешелүү кызматкерлерге баштапкы жана үзгүлтүксүз окутуу өткөрүү;
Билдирүүчү офицерге (MLRO) керектүү ресурстарды жана көз карандысыз иштөө ыйгарымын берүү.

4. Тобокелдиктерди башкаруу

Биз акча адалдоо жана терроризмди каржылоо тобокелдиктерин аныктоо, башкаруу жана азайтуу үчүн төмөнкү кадамдарды аткарабыз:

Бизге тиешелүү тобокелдиктерди аныктоо;
Аларды башкаруу үчүн саясаттарды жана процедураларды иштеп чыгуу жана ишке ашыруу;
Контролдун натыйжалуулугун мониторинг кылуу жана жакшыртуу;
Аткарылган иштерди жана себептерин документтештирүү.

Бул ыкма күч-аракетти эң зарыл жерге топтойт. Жогорку жетекчилик толук колдойт, бардык кызматкерлер активдүү катышат.

5. Шектүү иш-аракеттер

Шектүү иш-аракеттерге мисалдар: шектүү транзакциялар, өтө жогорку профилдеги оюнчулар, депозиттердин дал келбегендиги ж.б.

Жогорку тобокелдиктеги кардарларды текшерүү үчүн төмөнкү документтер талап кылынышы мүмкүн:

Паспорт же ID карта;
Коммуналдык төлөм квитанциясы (utility bill);
Банк көчүрмөсү;
Башка идентификациялык документтер.

Биз кардардын жумушун, үйүнүн баасын, жашаган жерин текшерип, чыгымдары менен үй баасынын логикалуулугун салыштырабыз. Жогорку тобокелдиктеги учурларда Enhanced Due Diligence (EDD) жүргүзөбүз.

5.1 Шектүү иш-аракеттер жөнүндө билдирүү (SARs)

Бардык кызматкерлер шектүү учурду Risk командасына билдирүүгө милдеттүү. Билдирбеген учурда кылмыш жоопкерчилиги каралат.

Билдирүүлөр кол менен, купуя түрдө (email аркылуу эмес) берилет. «Tipping off» (шектүү экенин кардарга кабарлоо) катуу тыюу салынат жана олуттуу жазага алып келет.

Эсепке «акча адалдоо шектелүүдө» деген эч кандай белги калтырылбайт, анткени кардар каалаган учурда эсеп жазууларын сурай алат.

5.2 Иштөө процедурасы

Оюнчунун чыгымдары жана оюну текшерилет. Чыгарып алуудан мурун:

Депозит тарыхы текшерилет (шектүү төлөмдөр жокпу?);
Оюндагы айланым (turnover) каралат — акчаны жөн эле которуу үчүн колдонбосо;
Мүмкүн болсо, акча баштапкы төлөм ыкмасына кайтарылат.

5.3 Чыгарып алуу процедурасы

Чыгаруудан мурун AML бөлүмүндө төмөнкү суроолорго жооп берилет:

Оюнчу ойноду беле?
Төлөм ыкмасы оюнчунукубу жана депозит үчүн колдонулганбы?
Транзакциялар жана ставкалар оюнчунун профилине туура келеби?

5.4 Эскалация процесси

Шектүү иш-аракетти өз убагында эскалациялоо компанияны финансылык жоготуудан жана мыйзам бузуудан коргойт. Кандай гана аз шек болсо да билдирүү керек. Билдирбегендик кылмыш жоопкерчилигине алып келет.

6. Кызматкерлер

6.1 Жогорку жетекчилик

Жогорку жетекчилик бул саясатты ишке ашырууга толук жооптуу жана жеке жоопкерчилик тартат.

6.2 Акча адалдоо боюнча билдирүүчү офицер (MLRO)

MLRO SARs үчүн жооп берет, кызматкерлерден билдирүүлөрдү кабыл алат жана зарыл учурда тышкы органдарга жөнөтөт. Ал көз карандысыз иштөөгө укуктуу жана жетиштүү ресурска ээ.

6.3 Кызматкерлерди окутуу

Бардык кызматкерлер AML милдеттери боюнча окутуудан өтөт. Жогорку тобокелдиктеги кардарларды (анын ичинде PEP — саясий маанилүү адамдарды) текшерүү, шектүү иш-аракеттерди билдирүү жана макулдук алуу тартиптери үйрөтүлөт.

7. Жогорку тобокелдиктеги юрисдикциялар

FATF (Финансылык аракеттер боюнча тапшырма күчү) тизмесиндеги өлкөлөрдөн келген кардарлар ар дайым Enhanced Due Diligenceден өтөт. Тизмеге кирген өлкөлөрдөн (мисалы, Иран, Түндүк Корея ж.б.) оюнчуларды кабыл албоо мүмкүн.

8. Жазууларды сактоо

Биз бардык кардар транзакцияларын, идентификация маалыматтарын, окутуу жазууларын, SARs жана тергөөлөрдү кеминде 6 жыл сактайбыз. Бул укук коргоо органдарынын тергөөлөрүнө жардам берет.

9. Кылмыштар жана жоопкерчилик

Кызматкерлер шектүү иш-аракетти билдирбесе, «tipping off» кылса же тергөөгө тоскоолдук кылса — кылмыш жоопкерчилигине тартылат.

10. Жаңы кызматкерлерди текшерүү

Жаңы кызматкерлер идентификациядан, эки көз карандысыз сунуштама текшерүүсүнөн өтөт. Жашы жете электер кабыл алынбайт.

11. Ички кылмыштуулуктан коргоо

Серверлер Maltaдагы Unicept компаниясында жайгашкан жана зарыл коопсуздук чаралары (от алдыруу системасы, конокторду башкаруу, документтерди жок кылуу ж.б.) колдонулат. Биздин кеңселерде да ушундай саясат иштейт.

12. Комплаенс жана тобокелдик комитети

Комитет жок дегенде квартал сайын жыйналып, тобокелдиктерди карайт. Анда MLRO, Compliance Officer жана башка мүчөлөр бар.

13. Өнөктөштөрдү тандоо

Биз ишенимдүү жана беделдүү жабдуучуларды гана тандайбыз: финансылык туруктуулук, мыйзамдуулук, корпоративдик жоопкерчилик жана сапат критерийлери боюнча.

14 – 16. Кошумча принциптер

Know Your Customer (KYC), ички жазууларды жүргүзүү жана кабарлоо аркылуу мыйзамдарды сактайбыз.
Алдамчылыкка жол берилбейт — эсептер жабылат.
Кардарлардын төлөм маалыматтары Payment IQ тарабынан шифрленген түрдө сакталат. Кызматкерлердин кирүү мүмкүнчүлүгү жок.
Маалымат коопсуздугунун катуу саясаты (System Access, Password Policy, Malware Protection, Encryption ж.б.) колдонулат.

Pinco – Кыргызстандагы жана эл аралык кардарлар үчүн коопсуз жана мыйзамдуу оюн аянтчасын камсыз кылуу үчүн акча адалдоого каршы эң жогорку стандарттарды сактайт. Бардык суроолор боюнча колдоо кызматына кайрылыңыз.

Бул текст оригиналдан толугу менен айырмаланып, Кыргызстандагы колдонуучуларга ыңгайлуу, жөнөкөй жана түшүнүктүү тилде жазылды. Мыйзамдык терминдер Кыргыз Республикасынын расмий терминологиясына ылайыкташтырылды.